Если человек не имеет возможности вносить предусмотренные платежи за транспортное средство, которое он приобретал в кредит, перед ним встает серьезная проблема, связанная с тем, как продать кредитный автомобиль.

Продаем кредитное ТС – невыгодно, но иногда нужно

Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль. Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа.

Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении. Но при этом иногда потребуется запастись терпением – данный процесс бывает достаточно длительным и объективно сложным.

Специалисты советуют четко определиться с реальной необходимостью поиска покупателя на машину, заложенную в банке, так как в результате ее продажи заемщику вряд ли удастся получить за авто ту сумму, которая покроет все его затраты и даст возможность погасить кредит. Если транспортное средство покупалось без первоначального взноса либо с минимальным первым платежом, его продажа принесет заемщику лишь убытки и ничего более.

До 15 процентов стоимости машина теряет уже в тот момент, когда ее забирают из автомобильного салона. Еще порядка 10 процентов цены «уходит» каждый год, пока она колесит по дорогам, так как , и прочие узлы теряют свои техвозможности. Кроме того, авто обязательно требуется страховать. Нетрудно и без специалистов понять, что ее продажа через пару лет эксплуатации будет возможной по реально низкой стоимости.

Если этих денег человеку хватит, чтобы погасить кредит, можно начинать искать способы продажи. Если же вырученных средств будет явно недостаточно, возможно, стоит бросить эту затею, и найти другой выход из ситуации. Больше шансов выпутаться из долговой кабалы имеют заемщики, которые вносили достаточно большой первоначальный взнос за своего «железного коня».

Как показывает практика, если задолженность по займу равняется примерно 20–25 процентам от остаточной цены автомобиля, его можно реализовать с выгодой для себя. Под выгодой в данном случае понимают то, что вырученных средств хватит на погашение остатка долга. «Счастливчикам», относящимся ко второй группе заемщиков, вносившим большой первоначальный взнос за машину, мы расскажем, как продать кредитный автомобиль.

Законные способы реализации кредитной машины

Перед тем, как продать автомобиль, находящийся в залоге, заемщик обязан уведомить банк об этом намерении. Некоторые думают, что проще каким-то «хитрым» образом снять с учета автомобиль, договориться с покупателем о передаче ему ПТС после оформления сделки, но только не сообщать кредитору о своих намерениях. Такой подход к делу неправильный!

Во-первых, если ПТС находится в банке, а не на руках заемщика, ему будет практически нереально найти покупателя на авто. Во-вторых, ни одна банковская структура не заинтересована в том, чтобы у них «повис» кредит. Если клиент просто-напросто не в состоянии вносить платежи по договору, банку намного проще пойти ему на уступки, получив обратно средства, которые они выдавали.

После сообщения в банк можно выбирать способ, который будет использован для продажи кредитной машины. Их на данный момент несколько. Можно попытаться реализовать транспортное средство самостоятельно, получив от банка разрешение на снятие его с учета, либо попросить помощь у кредитора, поручив банковским служащим заняться продажей авто. Также можно воспользоваться одним из следующих способов продажи:

• по системе трейд-ин;
• на залоговом аукционе;
• путем оформления доверенности;
• посредством переуступки кредита другому лицу.

Кроме того, можно попытаться получить в банке еще один кредит (в этот раз потребительский), направить его на погашение задолженности по автозайму, взять на руки ПТС, выполнить снятие машины с учета и продажу ее другому человеку.

В Москве, СПб и иных городах именно указанные варианты обычно используются людьми, которые хотят продать кредитное авто.

Популярные варианты продажи транспортного средства

Чаще всего, неудачливый заемщик старается подыскать покупателя на авто самостоятельно. Если он находит человека, желающего приобрести кредитную машину, ему следует сразу же оповестить банковское учреждение о планируемом досрочном погашении долга. Схема в данном случае проста:

• покупатель отсылает деньги на счет банка, выдававшего кредитные средства;
• после получения денег кредитор убирает машину из реестра имущества, находящегося в залоге, и выдает бывшему заемщику ПТС.

Теперь, когда ПТС на руках продавца, можно осуществлять снятие транспортного средства с учета в Госавтоинспекции, а затем подписывать договор его купли-продажи. Постановка автомобиля на учет и все остальные процедуры производятся уже новым владельцем ТС, который, кстати, должен и страховать свое приобретение.

Достоинством самостоятельной продажи кредитной машины является то, что заемщик с минимальными затратами погашает долги перед банком. Но далеко не каждый человек готов покупать машину, находящуюся в залоге. Мало кто хочет участвовать в долгих переговорах продавца с банком, ждать, пока будет выполнено снятие авто с учета в реестре, пока в руках заемщика окажется ПТС. Поэтому быстро найти покупателя получается лишь в отдельных случаях.

Быстрее дело пойдет, если доверить реализацию автомобиля банку, который своими силами попытается подыскать покупателя. Финансовое учреждение поместит информацию о продаже залога на своем веб-сайте, выставит на него цену, проделает все остальные необходимые процедуры (снятие машины с учета, оформление на нового владельца, постановка и пр.).

В данной ситуации следует понимать, что банковские работники не будут пытаться реализовать ТС по максимальной цене, заботясь о своем заемщике. Кредитору нужно получить свои деньги, остальные проблемы его не волнуют. В тех случаях, когда денег, вырученных за продажу машины, не хватит на погашение кредита, заемщику придется доплачивать их из своего кармана.

Другие способы продажи

Если самостоятельно авто реализовать не удается, а банк не желает помогать своему заемщику, можно попытаться продать машину через автосалон по программе трейд-ин. Для этого необходимо оформить на салон доверенность, после чего его сотрудники перечислят кредитору сумму, которую задолжал владелец кредитного автомобиля. Банк, владелец машины и салон подписывают договор, финансовое учреждение выдает ПТС, автосалон снимает с учета авто и начинает заниматься продажей.

Данный вариант не очень выгоден заемщику, так как в салонах подержанные ТС реализуются всегда дешевле их реальной рыночной стоимости. Но зато продавец без проблем гасит свой кредит, и банк не имеет к нему никаких претензий. Быстро, но дешево можно продать кредитное авто и на аукционах, которые сейчас проводятся и «вживую», и на специальных интернет-площадках (электронные торги).

Схема продажи в такой ситуации следующая:

• банковское учреждение и заемщик по взаимному согласию выставляют на торги машину;
• участник аукциона, предложивший наибольшую цену за залоговое имущество, становится его владельцем;
• автомобиль снимается с учета, а его постановка на новый учет – это забота нового владельца ТС.

Как видим, при желании кредитное авто реально продать, причем в достаточно короткие сроки. Это не является действительно серьезной и неразрешимой проблемой.

Нужно ли страховать кредитное ТС?

Несколько слов скажем о КАСКО на кредитный автомобиль. Страховать машину, которая приобретается на заемные средства, требует любая финансовая организация. Теоретически допускается брать заем без оформления КАСКО на кредитный автомобиль, но в данном случае кредитор либо потребует от покупателя очень большой первоначальный взнос (вплоть до 75–80 процентов), либо существенно увеличит процентные ставки.

Большинство заемщиков соглашаются страховать машину (а куда ж им деваться) и потом, когда в силу сложившихся причин не могут продолжать оплачивать кредит, очень сильно жалеют о том, что оформили КАСКО. Ведь необходимость страховать транспортное средство увеличивает расходы на него, а значит, им приходится прилагать немало усилий, чтобы продать кредитное ТС как можно дороже.

Профессионалы в сфере автокредитования советуют страховать транспортное средство, покупаемое на заемные деньги, на один год, чтобы у их владельца была возможность без чрезмерных потерь при потребности продать кредитное авто.

В случае покупки авто в кредит, на владельца накладываются определенные ограничения, которые связаны с возможностью передачи транспортного средства в собственность третьих лиц.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Приобретенное транспортное средство указывается в кредитном договоре в качестве предмета залога, что лишает заемщика возможности продать его или оформить доверенность на другого человека.

Иногда возникают ситуации, когда появляется срочная необходимость продажи транспортного средства для привлечения дополнительных средств.

Несмотря на существенные ограничения, есть несколько законных способов реализации автомобиля до момента полной выплаты задолженности по оформленному для его покупки кредиту.

Причины

Когда автовладелец сталкивается с необходимостью продажи авто, причин для этого может быть много.

Если кредит на покупку транспортного средства не выплачен, то, чаще всего, необходимость продажи транспортного средства возникает из-за ухудшения финансового положения заемщика.

Также подобная необходимость может быть вызвана целым рядом других причин:

• желание приобрести более новое транспортное средство;
• переезд за рубеж;
• разочарование в приобретенном транспортном средстве.

Независимо от причины продажи авто, очень важно сделать все в рамках закона, поскольку в ином случае у заемщика могут возникнуть серьезные неприятности.

Можно ли продать машину в автокредите?

Если на покупку автомобиля то существует несколько способов продажи авто. В такой ситуации ПТС (технический паспорт авто) может находиться, как у владельца, так и в банке.

В первом случае процесс продажи будет намного проще, поскольку заемщику удастся обойти целый ряд формальных процедур.

Без разрешения банка

В большинстве случаев заемщику нужно получить разрешение от банка для продажи авто. Однако, есть также другой вариант, который связан с досрочным погашением задолженности.

Если кредитным договором предусмотрена возможность , то покупатель может погасить оставшуюся часть кредита, а остаток суммы передать владельцу автомобиля, после чего транспортное средство перейдет в собственность покупателя, а задолженность перед банком будет погашена.

Независимо от сложившейся ситуации, лучше уведомить банк о намерении продать авто.

Если держать намерение продажи транспортного средства в тайне, то такие действия могут квалифицироваться, как мошенничество со стороны заемщика.

Если ПТС на руках

Если паспорт авто находится на руках у заемщика, то процедура продажи авто существенно упрощается, но чаще всего документы на авто остаются в банке.

Если ПТС на руках у заемщика, то процесс продажи авто можно свести к погашению покупателем части задолженности по кредиту, в такой ситуации можно обойтись без уведомления банка, если кредитная задолженность будет погашена, то проблем у заемщика не возникнет.

ПТС в банке

Чаще всего паспорт транспортного средства остается в банке до полного погашения клиентом задолженности. В такой ситуации процесс продажи авто заемщику нужно согласовать с банком.

Чаще всего финансовые организации идут навстречу клиентам, которые хотят продать залоговое имущество, предлагая им несколько вариантов продажи транспортного средства.

Законные способы

Отвечая на вопрос, можно ли продать машину в автокредите законно, можно найти сразу несколько способов реализации транспортного средства без нарушения законодательства и условий кредитного договора.

Продать автомобиль законным путем заемщик может, как в банке, так и в автосалоне или самостоятельно. Каждый из способов продажи авто имеет свои преимущества и недостатки.

Через банк

Заемщик имеет возможность продать автомобиль через банк. В такой ситуации возможно передача ключей и документов на автомобиль в банк, после чего организация найдет подходящего покупателя, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Остаток средств возвращается заемщику.

Такая ситуация подходит для клиентов банков, которые не могут выплачивать оформленный кредит.

Также возможна реализация авто на аукционе, но данный вариант чаще всего применяется к недобросовестным заемщикам, а стоимость транспортного средства на аукционе может быть ниже рыночной до 50 %.

Если заемщик обращается в банк для продажи авто добровольно, то вырученная от продажи транспортного средства сумма может не полностью перекрыть размер задолженности. В такой ситуации оставшуюся часть долга заемщику придется доплачивать.

Через автосалон

Одним из самых распространенных вариантов продажи авто в кредите является обращение в автосалон.

Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями, которые занимаются продажей авто.

Именно в эти автосалоны нужно обращаться заемщику. В такой ситуации сотрудники салона самостоятельно согласовывают с банком процесс продажи авто.

Заемщику остается только передать транспортное средство в собственность салона, а также получить часть стоимости автомобиля (как правило, заемщик получает либо часть уже выплаченных по кредиту средств, либо остаток от суммы после продажи авто и полного погашения задолженности).

Самостоятельно

В случае самостоятельной продажи транспортного средства заемщик может столкнуться с целым рядом трудностей, среди которых можно выделить необходимость самостоятельного поиска покупателя, а также согласования с банком условий продажи авто.

Если говорить о том, можно ли продать авто если в кредите самостоятельно, то есть следующие законные способы:

• переоформление кредита на имя покупателя;
• рефинансирование кредита;
• смена предмета залога.

После того, как покупатель найден, с ним может быть заключен договор купли-продажи.

На основании этого документа покупатель выплачивает часть стоимость авто продавцу (часть выплаченной по кредиту суммы), после чего обязанность выполнения кредитных обязательств ложится на плечи покупателя.

Заемщик может найти кредитное предложение на более выгодных условиях, где не требуется предоставление авто в качестве залогового имущества.

В такой ситуации текущая задолженность погашается за счет привлеченных кредитных средств, после чего владелец транспортного средства получает возможность распоряжаться им на свое усмотрение.

Иногда банки идут навстречу клиентам, давая им возможность изменить предмет залога. Чаще всего в договоре в качестве залога указывается недвижимое имущество заемщика.

Досрочное погашение

В большинстве кредитных предложений на отечественном финансовом рынке предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности.

В такой ситуации происходит перерасчет процентов с учетом фактического срока использования кредитных средств.

Если у заемщика есть желание продать авто, то можно погасить задолженность досрочно, после чего заемщик получит право распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение.

Ответственность за незаконные способы

Если продать авто, которое находится в залоге, то данные действия могут быть расценены банком в качестве мошенничества.

В такой ситуации у заемщика возникнут проблемы с банком, который имеет право инициировать открытие уголовного производства по отношению к недобросовестному заемщику.

Всем привет, уважаемые читатели, я снова с вами.

Из сегодняшней статьи вы узнаете как продать кредитную машину без острых проблем с банком и Уголовным кодексом.

Бывает, автозаёмщики, по разным причинам, стремятся избавиться от своих долговых обязательств и хотят погасить задолженность продав кредитную машину.

Сбыть ее хотят повыгоднее, зачастую мало заботясь о порядочности и законности сделки, что приводит потом к острым финансовым и иным проблемам, включая уголовное преследование.

Ведь тут вопрос нужно ставить несколько иначе: не как выгоднее, а как правильно продать кредитный автомобиль и не иметь непосредственного знакомства с судебными приставами, судами и тюремной камерой. Да, да! За «шалости» с нарушениями правил кредитного договора могут дать до пяти лет тюрьмы!

Выгода

Людей, которые хотят избавиться от кредита продажей залогового транспортного средства (ТС), прежде всего интересуют два главных вопроса. Сразу на них отвечу:

• Можно ли законно продавать кредитный автомобиль – да, можно;
• Можно ли продать кредитное авто с выгодой – скорее всего нет.

Как я уже указывал в статье про , такой вариант приобретения автомашины может быть вполне выгоден и даже очень. Продавец же напротив, в подавляющем большинстве случаев, так или иначе теряет в деньгах.

Но ведь программа автомобильного кредитования сама по себе очень часто совсем невыгодна по деньгам для клиента, но зато она весьма удобна и из-за этого ею пользуются многие люди, заранее согласные потерять в общей сумме ради того, чтобы не копить, а сразу пользоваться машиной.

Поэтому выгоду мы оставим в покое, а лучше разберемся с целесообразностью подобных продаж, где не все так однозначно.

Целесообразность

Причин продажи залогового автотранспорта может быть много: от банальных трудностей с деньгами до неожиданных разводов с разделом имущества, проблем с вождением после ДТП или просто желание купить другую модель.

Но независимо от причины на целесообразность продажи будет влиять:

• Время нахождения машины во владении;
• Величина остаточного кредитного долга;
• Величина первичного взноса за автомобиль.

Если при покупке авто в кредит первичного взноса не требовалось или он был незначительный (а такие предложения от автодилеров есть), то вынужденная продажа будет с большими потерями. Потому что новый автомобиль, практически сразу после покупки, «худеет» в цене на целых 10, а то и на 15%!

И за все последующие года, вплоть до семилетнего возраста (а автокредиты примерно так и выдаются – на срок 5-7 лет) цена транспорта будет уменьшаться на величину от 7 до 10% ежегодно. И это без учета возможных ДТП и другого «внепланового» износа.

Цена же на кредитный автомобиль в любом случае не будет в верхнем и даже в среднем сегменте среднерыночного коридора для вашей модели.

В такой ситуации общая сумма всех вложений и выплат может ощутимо превысить возможную выручку и на полное погашение долга денег может не хватить. Поэтому, если причина расставания с авто как-то решаема другим методом, то выгоднее всего закончить все выплаты и продать машину по нормальной рыночной стоимости с нормальными условиями.

Если же авансовый платеж был крупным, в районе от 40 до 50%, и остаточный долг невелик, то, при острой необходимости продать авто можно рассчитывать на какую-то крупную сумму денег для решения своих проблем.

Обычно, согласно наработанному в этом плане практическому опыту, при остаточной задолженности в 20-25% от среднерыночной стоимости авто, его продажа считается вполне целесообразной, хотя на какую-то выгоду тоже рассчитывать не приходится, за исключением каких-то особых случаев.

Законные способы продажи кредитного автомобиля

Всего я различаю три основных способа реализации кредитных автомашин:

• Прямая продажа без посредников;
• Продажа с помощью банка-заемщика;
• Реализация через сторонних посредников.

И каждый из этих способов имеет свои дополнительные варианты.

Прямая продажа без посредников

Это самый оптимальный способ, по которому есть реальный шанс максимально приблизить цену авто к рыночной и минимизировать свои потери.

Здесь возможны несколько различных вариантов продажи:

• По договору купли-продажи;
• По генеральной доверенности;
• Продажа через переоформление кредита.

По договору купли-продажи

Этот вариант наиболее распространен и наиболее предпочтителен для обеих сторон. Он почти не отличается от обычной продажи автомобиля по договору. Главное тут – получить согласие банка-заемщика на досрочное погашение кредита и реализацию залогового имущества. Проблем с этим в большинстве случаев нет.

Еще такая продажа может отличаться более усложненной схемой . С наличными, которые полагаются вам сверх суммы полного погашения кредита проблемы не возникает – все передается по обычному сценарию: финансовая расписка, обмен документов и ключей на деньги и т. д.

А вот с погашением кредита теоретически возможны крупные проблемы. Дело в том, что банк не обязан гарантировать вам и вашему покупателю ни честность сделки, ни ее безопасность, даже если она проходит в самом отделении. То есть способствовать и давать гарантии в банковском деле совершенно разные понятия.

Юридически получается, что покупатель вносит средства на ваш счет в добровольном порядке «под честное слово» и если вы после внесения откажетесь от сделки, то деньги банк назад не отдаст. Из-за этого в некоторых банках применяют усложненную процедуру с трехсторонним договором, где банк уже выступает гарантом за некий процент от сделки (0.5-1%).

То есть к этому и другим возможным подстраховкам покупателя вы должны быть готовы.

По генеральной доверенности

Некоторые может быть не посчитают это даже за вариант т. к., мол, мало того, что кредитный, так еще и по «генералке» – это надежней, как говорится, «у циган мыла купить».

Но так кажется только на первый взгляд и сделки такие, хоть и нечасто, но оформляются. Дело в том, что тут у банка ничего спрашивать не нужно, а в некоторых случаях это критично т. к. банки все же разные и некоторые могут налагать на автозаемщиков серьезные штрафные санкции за досрочное погашение, особенно если это происходит в начале кредитного периода.

Также этот вариант используется если банк отказал в переоформлении кредита на покупателя, а у того денег недостает.

Тут уже опасность грозит вам, а не ему, т. к. регулярность и честность платежей в банк будет зависеть от доверенного лица. Хотя если что, то накажут вас обоих: вам штрафные санкции, а у покупателя автомобиль заберут.

Поэтому если вы не совсем уверены в доверенном лице, то лучше поискать иной путь т. к. иначе можно нажить кучу неприятностей и убытков.

Продажа через переоформление кредита

Звучит этот вариант не совсем оптимистично, но на самом деле он вполне хорош для обеих сторон, за исключением третьей – банка. Там считают такие манипуляции излишними хлопотами и риском, а риски требуют пересмотра условий договора.

Но, хоть и неохотно, а банки все же идут народу навстречу, хотя нового своего должника при этом будут проверять на платежеспособность намного серьезнее, чем проверяли вас. Это вы должны сообщить покупателю заранее, чтобы он собрал необходимые для банка справки.

А так сама сделка не отличается сложностью и она вполне безопасна – деньги-то в сделке не фигурируют, а только долговые обязательства.

Еще возможен четвертый вариант продажи, но он настолько редок, что я не стал его обособлять и расскажу о нем в этом подразделе. Иногда случается так, что банк выдавший автокредит испытывает проблемы с досрочной выдачей депозитов, а покупателем на авто оказывается держатель этих же проблемных депозитов.

Тогда банк сам предлагает провести сделку через погашение автокредита из средств проблемного депозита, если там есть достаточная сумма.

Продажа с помощью банка-заемщика

Этот метод предполагает продажу автомобиля через банк, который берет на себя часть или все хлопоты по сделке. На такое большинство банков также идет неохотно и требует от заемщика веских оснований.

Например, банк может согласиться устроить продажу в случае внезапной потери работы заемщика, природных катаклизмов, болезни, смерти и других форс-мажорах.

Банки, как правило, располагают двумя основными вариантами продажи залогового имущества:

• Банковские площадки залоговых автомобилей;
• Банковские аукционы залоговых автомобилей.

Продажа на банковских площадках залогового имущества

Многие серьезные банки имеют собственные автомобильные площадки, где хранятся и реализуются конфискованные залоговые авто. Вот через такую площадку банк может продать и ваш автомобиль, если посчитает, что дело ваше плачевно и вам без помощи банка в продаже кредит не отдать.

Ну например, если человек болен, кредит платить некому и продавать тоже некому, тогда банк сам занимается продажей. Но на таких площадках часто воруют комплектующие да и цена будет низкой. Даже если свои конфискованные авто банк продает дорого (а есть такие предприимчивые банки), то на ваш транспорт рыночную цену ставить не будет иметь смысла, т. к. банку пойдет только сумма на погашение кредита, а все что сверх того должно быть передано вам.

Продажа на аукционе залогового имущества

Есть у банков и такой инструмент. Закон разрешает им проводить аукционы залоговых и конфискованных автомобилей по общим правилам российского законодательства.

Такие аукционы часто собирают много желающих выгодно приобрести автомашину и продажа проходит быстро. Но цены тоже редко дорастают до рыночных, а вот случаи покупок по низкой начальной стоимости часты. Поэтому если у вас непопулярная марка или модель, аукцион может оказаться плохим вариантом по цене, хотя и в любом случае быстрым.

Реализация через сторонних посредников

Это тоже распространенный способ, по которому как ваш банк, так и вы сами можете находить и заключать договоры по продаже кредитных машин со своими условиями.

Автомобиль можно сдать в автосалон по программе трейд ин (trade-in) или по договору комиссии, а также на специализированные коммерческие площадки конфиската. И первое и второе довольно новые возможности так, как ранее салоны отказывались от «кредиток», а фирм-площадок вообще не было.

К продажам там подходят серьезно, машины готовят и совсем дешево не отдают. Но маржа («навар») для кредитных автомобилей в 1.5, а то и 2 раза превышает обычную, в связи с «особым риском». Риска, конечно, тут никакого и это просто аргумент в бизнесе. Если, скажем, ваш автомобиль оценен и выставлен за 400 тыс. руб., то вам достанется только 340 или даже 320 тысяч.

Зато тут вам не нужно никому ничего объяснять и показывать всякие справки о веской причине. Машину просто примут, согласуют продажу гарантийным письмом с вашим банком и все. Для некоторых, именно такой вариант наиболее приемлем.

Особенности продажи кредитных автомобилей

Со способами продажи кредитных авто мы с вами закончили и я надеюсь, что понятно все изложил. Но есть еще несколько моментов, на которых стоит отдельно остановиться.

Паспорт транспортного средства

Бытует мнение о том, что после заключения кредитного соглашения ПТС (паспорт транспортного средства) банки забирают в качестве некой гарантии. Это миф – то обстоятельство, что ПТС не на руках у владельца, а находится на ответственном хранении у кредитора никакой гарантии последнему не дает.

Если автомобилист захочет, то он может продать авто без ведома банка по дубликату ПТС, например, заявив в ГИБДД об утере свидетельства о регистрации (СТС). Или же забрать у банка паспорт на машину на время неких регистрационных действий и не вернуть – банки обычно не требуют его назад если кредит платится исправно.

И некоторые предприимчивые банки вообще ПТС не забирают (а какой с него им толк?) и подают это заемщику как дополнительное выгодное условие кредитования, за дополнительный процент, конечно.

Поэтому если ПТС в банке, то это почти ничего не значит ни для хозяина авто, ни для самого банка.

Еще есть проблема с выдачей ПТС на руки после погашения кредита. Тут нет однозначности: некоторые банки отдают паспорт сразу, а некоторые ждут конца месяца для автоматического списания внесенных средств со счета заемщика. В последнем случае можно обратиться к руководителю отделения с просьбой провести внеплановое списание.

Мошенничество при продаже кредитного авто

Все мы люди и все мы подвержены искусу обманывать, если это сулит хорошую выгоду. Но искус это одно, а реальный обман уже совсем другое дело для «плохишей». К сожалению, некоторые автолюбители являются именно таким бесчестными людьми и нарочно обманывают покупателя, скрывая что авто кредитное, а ведь подобное считается .

Ранее таких случаев было очень много и люди лишались своих денег т. к. автомобили у них забирали банки, а от судов было мало проку из-за несовершенства законодательства. Сейчас ситуация меняется к лучшему: ужесточается контроль, создаются базы данных о залоговом имуществе и т. д.

Конечно, если человек является профессиональным жуликом и «работает» по поддельным документам, то ему может все сходить с рук, до поры до времени. Но если такую аферу решит провернуть обычный гражданин, не в меру обремененный нездоровым чувством жадности, то он поимеет себе на голову большие проблемы.

Важно! Ни в коем случае не скрывайте от покупателя подзалоговость машины и не пытайтесь обмануть сам банк, продавая свое авто на запчасти.

Да, некоторые «особо продвинутые» автозаемщики продают автомобиль по запчастям и заявляют о его угоне, одновременно требуя страхового возмещения от КАСКО (при автокредите КАСКО обязателен). Но именно эта категория попадается наиболее часто и несет ответственность.

Все же нужно понимать, что и в полиции, и в банках, и в КАСКО специалисты совсем не идиоты и давно набили руку на отлове таких шустрецов.

Что «шустрецам» может грозить? Много чего и все разное!

• Во-первых, уголовное производство по ст. 159 УКРФ («Мошенничество в сфере кредитования»);
• Во-вторых, судебное преследование по ст. 179 ГК РФ за сделку заключенную с элементами обмана.

И вот что за это можно «наколядовать»:

• Административный штраф до 120 тыс. руб.;
• Принудительные общественно-полезные работы сроком в 180 часов;
• Административный арест на срок в 15 суток;
• Исправительные работы на срок до 6 месяцев;
• Арест на срок в 2-4 месяца;
• Заключение в ИТК на срок от 2 до 5 лет лишения свободы.

Помните, что в КАСКО, в соответствующих графах, вписывается получатель за ущерб или угон. В случае кредитного автомобиля этим получателем является банк. Постарайтесь, чтобы такая информация не стала для покупателя неожиданной новостью в процессе сделки. Лучше всего в объявлении так и писать, что машина в кредитном залоге.

Иногда, в региональных МРЭО, по просьбе банков в особых отметках ПТС прописывается подзалоговость авто. Имейте в виду, что такое действие незаконно и вы его можете успешно оспорить.

Заключение

Из статьи понятно, что продажа кредитных машин – это самое обычное дело, осуществляемое при согласии банка-заемщика на полностью законных основаниях.

А у вас получилось продать кредитный авто и не обманули ли вы покупателя? Расскажите мне об этом в комментах, в том числе и детали: как проходила сделка, какой способ выбрали, какие были сложности, как отреагировал покупатель на то, что авто кредитное и так далее.

Пора заканчивать статью, делитесь ею через соцсети, подписывайтесь на мой блог, будьте внимательны на поворотах и не обманывайте.

8 из 10 заявок - одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

Решение по заявке в течение пары часов!

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях. Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите?

Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:

Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;
Желание приобрести новый автомобиль;
Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.

Интересно знать!
Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи.

Как узнать, можно ли продать кредитную машину?

Важные особенности
40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.

Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.

Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.

4 законных способа продать кредитную машину

Разрешение от банка

Помните!
Из 100% поданных заявлений одобрение получают лишь 2-3%. Банку невыгодно снимать запрет с продажи залога, так как это повышает его риски. Наличие залога является своеобразной гарантией того, что кредит будет выплачен.

1. Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;

Важные особенности
Банк пойдет навстречу, если Вы решили продать автомобиль, взятый в кредит, из-за потери работы или трудоспособности по причине болезни.

3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;

4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.

Интересно знать
Если после перепродажи автомобиля кредит не оплачивается, то обязательства по нему переходят к новому владельцу автомобиля.

Переоформление залогового имущества

Помните!
Эта возможность предусмотрена законодательством России. Альтернативным залогом может стать недвижимость или земельный участок.

Рефинансирование автокредита

Помните!
Главное в процедуре рефинансирования – это выбрать подходящее предложение. Для этого потребуется изучить массу программ от российских банков.

Сбербанка;
«Росбанка»;
«ВТБ 24».

В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.

Продажа автомобиля через автосалон

Важные особенности
Перед тем как подать заявление с просьбой о продаже автомобиля через салон, нужно узнать, с каким дилерами сотрудничает банк. Эта информация доступна на сайте финансового учреждения или по телефону горячей линии.

Наказание за нелегальную продажу автомобилей

Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:

Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;
Без ведома банка выставляют машину на продажу;
Продают автомобиль по частям.

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.

Помните!
За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года.

Помощь в продаже кредитного автомобиля

Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.

Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику. Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.

Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.

Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.

Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.

Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.

На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.

В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.

Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.

Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

• самостоятельно;
• при помощи банка;
• через автосалон либо специальную фирму;
• по решению суда;
• погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

Способ №1. Самостоятельно

Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы , и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.

Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

• вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
• вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
• приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
• заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
• обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.

Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.

В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.

Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.

Способ №2. Через банк

Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.

Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.

При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.

Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.

После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.

Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.

Способ №3. Погасив задолженность потребительским кредитом

Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.

После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.

Способ №4. Через автосалон (трейд-ин)

Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.

Процедура выглядит таким образом:

• автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
• сотрудники автосалона производят ее диагностику;
• автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
• автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
• банк оформляет трехсторонний договор;
• авто снимается с учета в ГИБДД.

Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.

В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.

Минусом является занижение цены автосалонами.

Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением . Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.

Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.

Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.

При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации ТС;
• кредитный договор;
• справку из банка, в которой указывается сумма долга.

Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.

Способ №5. По решению суда

Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.

Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.

Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.

В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:

• процент от госпошлины и услуги адвоката;
• пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
• проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
• услуги штрафплощадки;
• подоходный налог (15%).

Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.

Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.

К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.

Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.